ایرن‏آن

بيمه در ساده ترين تعريف ؛ روشي است براي انتقال ريسك.

در تعريف حقوقي بيمه عبارتست از قراردادي كه به موجب آن يك طرف (بيمه گر) تعهد مي‌كند در ازاي پرداخت وجه يا وجوهي از طرف ديگر(بيمه گذار) در صورت وقوع يا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده يا وجه معيني را بپردازد. متعهد را بيمه گر، طرف تعهد را بيمه گذار و وجهي را كه بيمه گذار به بيمه گر مي‌پردازد حق بيمه و آنچه را كه بيمه مي‌شود موضوع بيمه نامند. بيمه داراي انواع و اقسام مختلفي است كه عبارت‌اند از بيمه‌هاي اجتماعي و بيمه‌هاي بازرگاني.

بيمه يكي ازشيوه‌هاي مديريت ريسك مي‌باشد (انتقال ريسك به فرد يا سازمان ديگر).

اصول بيمه
بيمه داراي اصولي است كه عبارت‌انداز:

اصل غرامت
اصل حسن نيت
اصل نفع بيمه‌اي
اصل مشاركت
اصل علت نزديك

انواع بيمه
بيمه ها به 4 دسته زير تقسيم ميشوند:

اشخاص
اموال
مسئوليت
مهندسي

بيمه‌هاي مسئوليت
مسئوليت كارفرما درقبال كارگران
مسئوليت حرفه‌اي پزشكان و پيراپزشكان
مسئوليت مدني مديران و مسئولان فني بيمارستانها ـ كلينيكها و درمانگاهها
مسئوليت در مقابل همسايگان مجاور ناشي از سرايت آتش سوزي و انفجار
متصديان حمل و نقل بين‌المللي و C.M.R
مسئوليت توليد كنندگان و فروشندگان محصول
مسئوليت حرفه‌اي مهندسان طراح ـ محاسب و ناظر ساختمان
طرح بيمه اسبهاي مسابقه
مسئوليت جامع CGL
مسئوليت مديران استخرها
مسئوليت هتل‌داران، بيمه مسئوليت مديران سينماها، شهربازي‌ها و …
مسئوليت‌ مدني‌ صاحبان‌ مجموعه هاي‌ ورزشي
مسئوليت آسانسور
مسئوليت مدني مراكز نمايش و تئاتر
اعتباري قراردادهاي فروش اقساطي
اجباري ساختمانها
طرح تضمين خودروهاي وردي، خروجي و عبورموقت
مسئوليت سازمانهاي دولتي
بيمه‌هاي مسئوليت عمومي
بيمه بدنه و مسئوليت كشتي
بيمه مسئوليت پيمانكاران ساختماني
مسئوليت مدني از ديدگاه قانون
بيمه‌هاي عمر و پس انداز
بيمه حوادث انفرادي و خانواده
بيمه مسافران خارج ازكشور
بيمه‌هاي تكميلي درمان (مازاد هزينه‌هاي درمان)
بيمه‌هاي زندگي
ساير طرحهاي بيمه‌اي ارائه شده

بيمه‌هاي مهندسي
بيمه تمام خطرنصب
بيمه تمام خطر مقاطعه كاري (تمام خطر پيمانكاران)
بيمه شكست ماشين آلات صنعتي
بيمه عدم النفع ناشي از شكست ماشين آلات
بيمه تجهيزات و ماشين آلات پيمانكاران
بيمه فساد كالا در انبار سردخانه
بيمه سازه‌هاي تكميل شده
بيمه بويلر و مخازن تحت فشار
بيمه تجهيزات الكترونيكي
بيمه‌هاي اموال
طرحهاي بيمه‌اي مخصوص منازل مسكوني
بيمه باربري صادرات، واردات، ترانزيت
بيمه آتشسوزي و سيل و صاعقه
بيمه جامع خانه و خانواده (باپوشش سرقت)
بيمه زلزله، طوفان، تركيدگي لوله آب و پوششهاي تكميلي
بيمه دزدي(سرقت با شكست حرز)
بيمه مرهونات بانكي (وامهاي بانكي)
بيمه نامه پول در صندوق
بيمه بدنه و مسئوليت كشتي
بيمه‌هاي صادر كنندگان و سرمايه گذاران
بيمه كارآفريني


بيمه هاى اشخاص
بيمه هاى عمر

بيمه هاى عمر زمانى

بشر از گذشته هاى دور هميشه در اين فكر بوده كه خود را از نتايج اقتصادى مرگ هاى ناگهانى در سنين جوانى و همچنين عوارض اقتصادى ناشى از مرگ افراد در پيرى حفظ كند.

بر مبناى اين نظريه و جهت رفع بخشى از تشويش خاطر موجود ، بيمه عمر زمانى متداول و رايج گرديده كه بر اساس آن بيمه گر تعهد مى نمايد در مقابل دريافت حق بيمه براى مدت زمان معين ، سرمايه مورد توافق را در صورت فوت بيمه شده در طول مدت بيمه نامه به افرادي كه توسط وى تعيين گرديده پرداخت نمايد.

اين نوع بيمه نامه به دو صورت گروهى براى اجتماعى از بيمه شدگان و به صورت انفرادى براى فرد بيمه شده صادر مى گردد.


بيمه عمر مانده بدهكار
يكى از انواع پوشش هاى بيمه عمر مى باشد. افرادي كه از بانك ها ، موسسات اعتبارى ، صندوق هاى قرض الحسنه و يا از شركت هاى متبوع خود براى خريد يا ساخت مسكن و يا رفع نيازهاى زندگى خود وام مسكن ، ضرورى و … دريافت مى كنند هميشه براى مؤسسه وام دهنده و همچنين براى شخص وام گيرنده اين نگرانى وجود دارد كه در صورت فوت وام گيرنده چه پيش خواهد آمد و بازماندگان با اين بدهى چه خواهند كرد. بيمه عمر مانده بدهكار موجب رفع اين نگراني ها خواهد بود.


بيمه عمر و پس انداز
حصول آرامش و اطمينان خاطر از تأمين آتيه مورد علاقه هر شخص بوده و افراد دور انديش در زمان حيات براى تأمين و رفاه خانواده از هيچ كوششى دريغ نمى نمايند و هميشه در فكرند تا پس از خود نيز آسايش و رفاه همسر و فرزندانشان را از پيش مهيا سازند.

افراد مى توانند با صرفه جويى در هزينه هاى جارى و پرداخت هاى مستمر ماهيانه ضمن تحت پوشش قرار گرفتن در بيمه عمر ( پرداخت سرمايه به استفاده كنندگان در صورت فوت بيمه شده ) موجبات تشكيل سرمايه آينده را نيز فراهم آورند . اين سرمايه مى تواند نيازهاى مورد نظر را جهت تأمين هزينه تحصيلى فرزندان ، هزينه ازدواج و تهيه جهيزيه ، تأمين سرمايه اوليه جهت خريد و ساخت مسكن و ساير وسايل زندگى … ميسر سازد.


بيمه عمر و پس انداز از نوع مستمرى
با توجه به اينكه در دوران بازنشستگى در آمد افراد از نظر مالى كاهش مى يابد و عملاً به رفاه خانواده لطمه وارد ميشود، هميشه اين دغدغه خاطر نسبت به دوران بازنشستگى وجود دارد . براى آسودگى خاطر اين افراد ، بيمه نامه عمر و پس انداز از نوع مستمرى تهيه گرديده است .

در اين بيمه نامه در صورت فوت بيمه شده در طول مدت بيمه ، مستمرى براى استفاده كنندگان و در صورت حيات بيمه شده در انقضاى مدت بيمه ، مستمرى براى بيمه شده برقرار خواهد شد.


بيمه حوادث شخصى
همانگونه كه اموال و دارايى افراد را خطرات و پيشامدهاى گوناگون تهديد مى نمايد حوادث و مخاطرات بىشمارى نيز متوجه خود انسان مى شود .

وقوع يك حادثه مى تواند منجر به فوت ، نقص عضو ، از كارافتادگى ، جراحات بدنى و نيزقطع درآمد افراد گردد. بيمه حوادث پاسخى به مشكلات ناشى از اين حوادث است. به موجب اين بيمه نامه افراد در طول مدت 24 ساعت شبانه روز در تمام نقاط جهان در مقابل حوادث بيمه مىباشند .


بيمه درمانى
بيمه درمانى نيز يكى ديگر از رشته هاى بيمه اشخاص بوده كه به صورت گروهى صادر مى گردد . تعهدات اصلى شركت در اين زمينه عبارت است از جبران هزينه هاى بسترى شدن در بيمارستان و پرداخت هزينه هاى جراحى بيمارستانى بر اساس شرايط مورد تعهد در بيمه نامه تا سقف پيش بينى شده در بيمه نامه.

با صدور اين بيمه نامه افراد بدون پرداخت هزينه در بيمارستانهاى طرف قرارداد با بيمه آسيا بسترى شده و مورد معالجه قرار مى گيرند.


بيمه هاى اتومبيل

بيمه شخص ثالث
براساس قانون " بيمه اجبارى شخص ثالث " كليه دارندگان وسايل نقليه موتورى زمينى موظفند مسئوليت خود را در مقابل جبران خسارتهاى وارده به اشخاص ثالث ، نزد يكى از شركت هاى بيمه داخلى بيمه كنند . بيمه اتومبيل از زمان تصويب قانون بيمه اجبارى شخص ثالث و از فروردين ماه 1348 در كشـور به مردم معرفى شد و از آن تاريخ تا كنون هر قدر ميزان توليد يا ورود خود رو به كشور گسترش يافته است ، بيمه اتومبيل هم فراگير تر شده و آحاد مردم ضرورت داشتن اين پوشش بيمه اى را بيشتر احساس كرده اند .


بيمه نامه مسئوليت مدنى اتومبيل
بيمه مسئوليت مدنى دارندگان وسيله نقليه موتورى زمينى كليه حوادث مندرج در قانون بيمه شخص ثالث اجبارى را كه موجب زيان مالى و جانى اشخاص ثالث گردد تحت پوشش قرار داده و به صورت اجبارى ( قانونى ) و مازاد اختيارى به بيمه گزاران ارائه مى گردد.


بيمه نامه بدنه اتومبيل
در اين نوع بيمه نامه، اتومبيل بيمه شده در مقابل خطر اتومبيل بيمه شــده در مقابل خطرات سرقت كلــى، آتش سوزى، انفجار و تصادف تحت پوشش قرار گرفته و خسارات جزئى و كلى وارد به اتومبيل بيمه شده اعم از دستمزد تعميرات و ارزش لوازم به قيمت روز حادثه پرداخت مى شود. در اتومبيل هاى سوارى شخصى پلاك سفيد باالحاقيه مجزا و پرداخت حق بيمه اضافى مى توان علاوه بر پوشش هاى فوق، اتومبيل بيمه شده را در مقابل خطر سرقت جزئى قطعات اصلى و اضافى بيمه نمود وباالحاقيه ديگرى نيز مى توان در مدت تعميرات اتومبيل به علت تصادف و آتش سوزى روزانه تا مبلغ روزى دو هزار تومان (حداكثر 30 روز در سال) به عنوان هزينه اياب و ذهاب از شركت بيمه آسيا دريافت داشت.


بيمه نامه حوادث سرنشين
يكى ديگر از پوشش هاى بيمه اى اتومبيل است كه در آن بيمه گر تعهد مى نمايد غرامت صدمات بدني (فوت، نقص عضو و هزينه معالجات پزشكى) سرنشينان وسيله نقليه بيمه شده اعم از راننده و مسافر را كه به علت حادثه اتومبيل بيمه شده ايجاد ميگردد جبران نمايد.


بيمه هاى آتش سوزى
بيمه آتش سوزى شايد بعد از بيمه باربرى يكى از قديمى ترين رشته هاى بيمه باشد كه انسان براى حفظ اموال ودارايى خود از آن استفاده نموده است.

در ممالك بزرگ جهان هيچ دارايى و مالى بدون پوشش بيمه آتش سوزى وجود ندارد در موارد لزوم دارايى ها و اموال حتى در مقابل خطرات تبعى (جانبى) بيمه آتش سوزى نيز تحت پوشش قرار مى گيرند . بديهى است كه با گذشت زمان نياز به بيمه آتش سوزى بيش از پيش احساس مى شود و تمايل افراد براى تهيه اين نوع پوشش بيمه اى تقاضاى بيشترى را به دنبال دارد


بيمه نامه هاى آتش سوزى غير صنعتى
در بيمه آتش سوزى غير صنعتى هر آنچه كه تحت عناوين انبار، صنعتى و مسكونى نمى توانند تحت پوشش بيمه قرار گيرند بيمه مى شوند.

كليه فروشگاه ها ، اماكن عمومى و خصوصى ، كارگاه هاى كوچك توليدى و از اين قبيل ، به عنوان موارد بيمه غير صنعتى تلقى مى گردند و در مقابل حق بيمه تعيين شده توسط تعرفه مصوب شوراى عالى تحت پوشش بيمه اى قرار مى گيرند.

در اين بيمه نيز مشابه ديگر انواع ، مورد بيمه را مى توان در مقابل خطرات اصلى "آتش سوزى، انفجار و صاعقه " و خطرات تبعى از قبيل " تركيدن لوله هاى آب ، سقوط هواپيما ، برخورد اجسام خارجى و … " تحت پوشش قرار داد.


بيمه نامه هاى آتش سوزى صنعتى
منظور از بيمه نامه هاى آتش سوزى صنعتى ، آن گروه از بيمه نامه هايى است كه صرفاً براى تحت پوشش قرار دادن واحـــدهاى صنعتى توسط شركت هاى بيمه صادر مى گردد. در بيمه نامه آتش سوزى صنعتى بيمه گزار مى بايست مبالـــغ بيمه شـــده برابر با ارزش واقعى مال بيمه شده اظهار نمايد تا بدين وسيله از بروز مشكلات در صورت وقوع حوادث و ايجاد خسارت پيشاپيش جلوگيرى نمايد.


بيمه نامه هاى آتش سوزى انبارها
اين نوع بيمه نامه معمولاً براى موجودى و ساختمان انبارهاى عمومى و خصوصى صادر مى گردد.در پاره اى از موارد براى انبارهاى محدوده داخل كارخانه ها نيز پوشش بيمه اى انبارها ارائه مى گردد. لازم به ذكر است كه در بيمه آتش سوزى ، انبارها نيز غير از خطرات اصلى، آتش سوزى، انفجار و صاعقه، مى توان خطرات تبعى از جمله سيل ، زلزله و طوفان و … را نيز تحت پوشش بيمه اى قرار داد.


بيمه حمل و نقل كالا

بيمه باربرى
بيمه حمل و نقل كالا كه در كشور ما به به بيمه باربرى مشهور است قديمى ترين رشته بيمه بازرگانى است .در اين نوع بيمه ، خسارت وارده به كالا در مسير حمل كه در اثر وقوع خطرات بيمه شده حادث مى شود جبران مى گردد.

با توجه به اين كه اشخاص ذيربط در معاملات بيمه المللى ( مثل خريدار ، فروشنده ، بانك ، شركت هاى حمل و نقل) داراى مليت هاى مختلفى هستندو در هر يك از كشورهاى اشخاص مذكور ، قوانين و مقررات خاصى حاكم مى باشد، در اكثر كشورهاى دنيا از شرايط يكسانى هنگام صدور بيمه نامه هاى باربرى استفاده مى شود. اولين بار در سال 1912 در بازار بيمه لندن شرايط متحدالشكل بيمه هاى باربرى انتشار يافت. ( شرايطall risk-w.a - f.p.a) اين شرايط چند بار اصلاح گرديد، آخرين اصلاحات شرايط مذكور در سال 1963 انجام شد و همين شرايط تا پايان سال 1375 در شركت هاى بيمه كشور ما استفاده مى گرديد.

نظر به متن مبهم و پيچيده شرايط اخير الذكر و تفسيرهاى مختلف در خصوص خطرات تحت پوشش و استثنائات آن در سال 1982 شرايطa ، bو cدر بازار بيمه لندن منتشر گرديد . كه به طور خلاصه توضيحاتى در خصوص خطرات تحت پوشش و استثنائات شرايط مذكور كه اكنون در كشور ما رايج است ذكر مى گردد.


شرايط c
در شرايط cعمدتاً خطرات حادثه وسيله نقليه ( مثل ، حريق ، غرق ، به گل نشستن ، تصادم ، واژگون شدن يا از ريل خارج شدن قطار و …)تحت پوشش مى باشد البته خسارت همگانى(general average)و هزينه هاى نجات (salvage) و خطر به دريا انداختن كالا (jettison)نيز در تعهد بيمه گرقرار دارد.


شرايط b
در شرايطb علاوه بر خطرات تحت پوشش شرايط c خطرات زلزله ، آتشفشان ، صاعقه ، به دريا افتادن كالا از روى عرشه كشتى ، ورود آب دريا يا رودخانه به كشتى يا انبار كالا و تلف كلى هر بسته هنگام بارگيرى يا تخليه كشتى نيز بيمه مى باشد.


شرايط a
در شرايط aكليه خطرات به جز مواردي كه صراحتاً در استثنائات ذكر شده است بيمه مى باشد.

استثنائات شــرايط جديد اكثراً همان مواردى است كه در شرايط قديم نــيز درج گرديده بود مثل عمد بيمه گزار، عيب ذاتى، خسارات ناشى از طبيعت كالا ، تأخير خطرات جنك، شورش، بلوا، اعتصاب .

البته در شرايط جديد مواردى نيـــــز به استثنائات بيــمه نامه اضافه شده است كه نمونه اى از آنها ذكر مى گردد:


ويژگى هاى شرايط جديد
در شرايط جديد تأكيدگرديده است كه در صورت حمل كالا با كشتى فاقد قابليت دريانوردى يا نامناسب ، بيمه گر تعهدى در جبران خسارت ندارد البته مشروط به اين كه بيمه گزار هنگام بارگيرى كالا به كشتى از موضوع فوق مطلع باشد. درضمن خسارات ناشى از بد بار چينى كالا در كانتينر از شمول تعهدات بيمه گر خارج است مشروط به اين كــه عمـــــــل بار چينى قبــــل از شروع بيمه يا به وسيله كاركنان بيمه گزار انجام شده باشد.

در شرايط a ,b , c صراحتاً خسارات مربوط به كسر وزن و كاهش حجم عادى كالا و نيز خسارات ناشى از اعسار صاحبان و اجاره كنندگان كشتى ازشمول تعهدات بيمه گر خارج گرديده است.

در شرايط c,bخسارات مربوط به دزدى دريايى و اعمال عمدى اشخاص نيز تحت پوشش نمى باشد.

لازم به ذكر است كه خطر دزدى دريايى در شرايط قديم جزو خطرات جنگ محسوب مى گرديد . در حالي كه در شرايط جديد خطر دزدى دريايى جزو خطرات جنگ قرار ندارد و فقط در شرايط a بيمه مى باشد.

البته براى مشخص نمودن دقيق خطرات بيمه شده و موارد خارج از تعهدات بيمه گر بايستى به متن شرايط مربوطه مراجعه نمود.

درباره تفاوت هاى شرايط قديم با شرايط جديد علاوه بر مواردى كه قبلاً ذكر شد ، مى توان به اين موارد اشاره كرد:

در شرايط قديم ، اشاره اى به خطرات مربوط به حادثه وسيله حمل زمينى نشده بود در حالي كه در شرايط جديد صراحتاً خسارات ناشى از واژگون شدن يا از ريل خارج شدن وسيله حمل زمينى جزو خطرات بيمه شده ذكر شده است .

در ضمن شرايط قديم در مورد خطرات زلزله ، آتشفشان يا صاعقه ساكت بود در حالي كه در شرايط bاز خطرات مذكور به طور مشخص به عنوان خطرات بيمه شده نام برده شده است.


بيمه مسئوليت مدنى حرفه اى پزشكان
در اين بيمه نامه جبران مسئوليت مدنى بيمه گزار ناشى از قصور و تقصير وى در انجام امور پزشكى كه منجر به بروز صـــدمات جسمانى ، روانى يــــا فوت اشخاص ثالث گردد، در محدوده جغرافيايى جمهورى اسلامى ايران تحت پوشش قرارمى گيرند. تعهدات بيمه گر دراين نوع بيمه به شرح زير مي باشد:

جبران غرامت مسئوليت مدنى بيمه گزار معادل حد تعيينى از سوى مراجع ذي صلاح ( ديه) و حداكثر تا ميزان مندرج در بيمه نامه.

چنانچه مسئوليت موضوع بيمه نامه قبلاً طى بيمه نامه ديگرى مورد تأمين قرار گرفته باشد ، بيمه گر ما به التفاوت غرامت نسبت به مبلغ تأديه شده از سوى بيمه گر اول را متعهد مى گردد.

تعهدات بيمه گر منحصر به معالجه ، مداوا با عمل جراحى انجام شده در مدت بيمه نامه مى باشد. ليكن مسئوليت هاى ناشى از اعمال انجام شده در مدت بيمه نامه در صورت احراز انتساب آن به اعمال مذكور ظرف سه سال از تاريخ انجام عمل ، تحت پوشش مى باشد.

بيمه گر وكيل و وكيل در توكيل است تا در صورت لزوم به هزينه خود دفاع از دعاوى اشخاص ثالث عليه بيمه گزار به مناسبت مسئوليت هاى موضوع اين بيمه نامه را عهده دار گردد.

هزينه هاى داورى متعلقه در هر دعوى جزو تعهد بيمه گر محسوب مى گردد. مشروط به اين كه كل مبلغ قابل پرداخت از حداكثر تعهد مندرج در متن بيمه نامه تجاوز ننمايد.


بيمه هاى مهندسى
بيمه هاى مهندسى از انواع بيمه هاى اشياء است كه هدف اصلى آن ارائه تأمينى جامع و كافى براى موارد بيمه شده خصوصاً پروژه هاى در دست احداث مى باشد.

از انـواع بسيار متـداول بيمه هاى مهندسى خصوصاً در ايـران ، بـيمه هاى تمام خطرمقاطعه كارى ، تمام خطر نصب و تمام خطر ماشين آلات راهسازى و ساختمانى مى باشد.


بيمه تمام خطر مقاطعه كارى
اين نوع بيمه از متداول ترين انواع بيمه هاى مهندسى است كه به موجب آن تقريباً كليه خساراتى كه در تمام طول زمان احداث پروژه به كار موضوع قرارداد، ماشين آلات و لوازم و تجهيزات ساختمانى و همچنين خسارات مادى و صدمات جسمانى را كه ممكن است به اشخاص ثالث وارد آيد0 پوشش ميدهد . براى مثال مي توان احداث ساختمان هاى مسكونى و ادارى ، بيمارستان ها ، مدارس كارخانجات ، نيروگاه ها ، فرودگاه ها ، تأسيسات راه آهن ، پل ها ، سدها و يا هر نوع كار ساختمانى ديگر را نام برد. مدت اين بيمه برابر با مدت قرارداد ساخت مى باشد و علاوه بر آن دوازده ماه نيز معمولاً به عنوان دوره نگهدارى منظور مى گردد.

عمده خساراتى كه در اين نوع بيمه تحت پوشش قرار مى گيرد عبارت اند از خسارات ناشى از :

آتش سوزى ، صاعقه ، انفجار ، سيل ، طغيان آب ، برف ، هر نوع طوفان ، زمين لرزه ، نشست و لغزش زمين و صخره ها ، دزدى همچنين خسارت ناشى از اجراى ناصحيح كار ، عدم مهارت ، سهل انگارى ، اعمال توأم با سوء نيت ، اشتباهات فردى و …


بيمه تمام خطر نصب
در بيمه تمام خطر نصب كليه خطرات محتمل در تمام طول زمان احداث پروژه شامل دوره انباردارى ، دوره نصب و دوره راه اندازى تحت پوشش قرار مى گيرد.

اين بيمه تأمين جامع و كافى براى ساخت و نصب انواع كارخانجات ، عمليات لوله گذارى خطوط لوله ، پالايشگاه ها ، نيروگاه ها ، توربين ها ، ژنراتورها و ديگ هاى بخار را فراهم مى آورد.

عمده خساراتى كه در اين نوع بيمه تحت پوشش قرار مى گيرد عبارت اند از خسارات ناشى از :

آتش سوزى ، انفجار ، صاعقه ، سيل ، طغيان آب ، باران ، برف ، هر نوع طوفان ، زمين لرزه ، نشست و لغزش زمين و صخره ها، دزدى، همچنين خسارت ناشى از خطا در نصب ، سهل انگارى، عدم مهارت، عدم تجربه ، اعمال توأم با سوء نيت ، اتصال كوتاه ، ولتاژ بيش از حد ، فشار يا خلاء بيش از حد و …

بيمه تمام خطر ماشين آلات ساختمانى و راهسازى

اين نوع بيمه از انواع بيمه هاى مهندسى است كه براى ماشين آلاتى كه فاقد شماره شهربانى مى باشند و معمولاً براى كار در پروژه ها از آنها استفاده مى گردد، طراحى شده است ، براى مثال مي توان از انواع جرثقيل ، لودر ، بولدوزر و يا هر نوع ماشين آلات و دستگاه هايى كه در محل اجراى يك پروژه ساختمانى مورد استفاده قرار مي گيرد نام برد.

اين نوع بيمه از انواع بيمه هاى تمام خطر مى باشد كه به جزء چند استثناء كه در بيمه قيد گرديده تقريباً هرگونه زيان يا خسارت ناگهانى و غير قابل پيش بينى وارد به مورد بيمه را جبران مى نمايد.

بيمه هاى آتش سوزى

بيمه نامه هاى آتش سوزى منازل مسكونى

يكى از رايج ترين انواع بيمه آتش سوزى، بيمه آتش سوزى منازل مسكونى است كه در اين نوع بيمه ، بيمه گزار اعيانى " ساختمان " و اثاثيه منزل مسكونى خود را در مقابل خطرات آتش سوزى ، انفجار و صاعقه بيمه مى نمايد.

ساختمان و اثاثيه منزل مسكونى را مي توان در مقابل خطرات ديگرى از قبيل : سيل ، زلزله ، طوفان، تركيدن لوله هاى آب، ضايعات آب و برف ، برخورد وسايط نقليه، ريزش ، فروكش و سقوط هواپيما به عنوان خطرات تبعى بيمه نمود . در اين نوع بيمه مصالح به كار رفته در ساختمان و نوع بنا عامل مؤثرى در تعيين ميزان حق بيمه متعلقه مى باشد.

بيمه ( پول در صندوق و پول در گردش)

پول در صندوق

در اين نوع بيمه ، پول ( اسكناس يا وجوه رايج مملكتى ) سكه ( به استثناى مسكوكات گرانبها ) چك بانكى و تمبرهاى مالياتى موجود در صندوق و خزانه مؤسسات ، شركت ها و بانك ها مادامى كه در صندوق يا خزانه مذكور نگهدارى مى شود در مقابل خطر سرقت با شكستن حرز تحت پوشش بيمه اى مى باشد، ضمناً چنانچه محل استقرار صندوق يا خزانه متعلق به بيمه گزار باشد خسارات وارده به محل مورد بيمه در نتيجه سرقت يا اقدام به سرقت نيز تحت پوشش قرار مى گيرد.

پول در گردش

در ايــن بيمه ، كليه وجوه در حين نقل و انتقال بيمه گزار از يك نقطه به نقاط ديگر در مقابل خطرات آتش سوزى ، انفجار ، صاعقه و سرقت ( اعم از مسلحانه يا غير مسلحانه و توأم با جبر و عنف ) تحت پوشش بيمه اى مى باشد.